中國財富網

>成立理財子公司說明銀行在適應未來趨勢

成立理財子公司說明銀行在適應未來趨勢

中富網快訊:摘要 【成立理財子公司說明銀行在適應未來趨勢】在資管新規落地之后,銀行理財轉型步履不停,目前,工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行四家國有大行的理財子公司已經陸續開業,除此之外,多家銀行公告設立理財子公司,迄今為止,已經有11家銀行系理財子公司獲批籌建。(每日經濟新聞)

  在資管新規落地之后,銀行理財轉型步履不停,目前,工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行四家國有大行的理財子公司已經陸續開業,除此之外,多家銀行公告設立理財子公司,迄今為止,已經有11家銀行系理財子公司獲批籌建。

  那么,銀行系理財子公司的成立對于目前銀行理財市場以及整個資管市場會產生怎樣的影響?中小銀行的理財子公司要靠怎樣的打法才能在市場上博得一席之地?理財子公司在人才隊伍建設過程中更偏愛哪一類型人才?《每日經濟新聞》記者帶著這些問題在2019國際貨幣論壇上采訪了國家金融與發展實驗室副主任曾剛,他為我們詳細剖析了這些行業所關注的焦點。

  理財子公司助力銀行轉型

  理財子公司崛起對于資管市場領域將會產生怎樣的變局?曾剛對記者表示:首先理財子公司具有牌照優勢,可以直接投資于權益市場,理財子公司可以做的產品,理論上來講要比現在的理財產品體系更加豐富,現在很多理財子公司的理財產品都是1元起投,進一步降低了投資門檻,所觸達的客戶范圍比原來銀行的理財業務要廣。

  其次,從風險管理的角度來講,理財子公司要比銀行的資管業務更加靈活,原來在銀行體系內部做理財產品的時候,因為剛性兌付體系的存在,肯定會考慮到對于全行可能產生的風險和影響,所以在風險控制方面,銀行的理財產品會偏審慎一些。

  理財子公司成立之后,成為獨立的法人機構,與母行做到了風險隔離,所以他們的產品風險偏好有可能會有所提高,除此之外,他們的業務模式也會比在銀行內部的時候更加豐富,管理上也會更加有自主性和靈活性。

  也正是因為管理上的自主性,理財子公司能更容易培養出核心能力。去建立較完整的一套投研、投資能力。曾剛認為,銀行理財子公司未來很有可能都會搭建專門的股權投資的團隊,投資能力會更加多元化,加之更市場化的薪酬激勵機制,會有助其核心能力的培養。

  最后一點,理財子公司的成立有助于銀行轉型。曾剛向記者表示:“目前,銀行轉型面臨著非常大的挑戰,尤其是在零售端,金融科技投入力度很大;另一方面,在銀行內部做系統改造很困難,因為連接原來其他業務的核心系統整體改造成本很高,而且容易受到阻礙,但是對于新成立的機構而言,可以發展出一個全新的架構,而不管原來的核心系統如何。”在他看來,銀行理財子公司的成立不光是承載了銀行一項業務的轉化,也代表著銀行對適應未來發展趨勢的一種嘗試。

  將資管業務從銀行剝離出來是為了更加規范、專業,做到與銀行之間的風險隔離,那么新成立理財子公司如何與母行聯動開展業務呢?曾剛表示,大行的理財子公司業務與母行結合會更加緊密,業務聯動性會更強,理財子公司通常需要根據母行客戶需求來設計和銷售理財產品。而對于中小銀行而言,就不僅僅只是服務內部客戶,所以在曾剛看來,中小銀行的理財子公司經營會相對更加有獨立性。

  國有大行的理財子公司籌備進度快人一步,城商行、農商行也不甘示弱,紛紛加入戰局,比如近日杭州銀行和寧波銀行的理財子公司就率先拿到“入場券”,這兩家城商行的理財子公司已經獲得銀保監會批準籌建,相較于國有大行和股份制銀行,城商行、農商行的資產規模和理財規模都要小得多,那么這些中小銀行依靠怎樣的打法才能在競爭激烈的市場里博得一席之地?

  曾剛對記者表示,雖然城商行、農商行的理財規模小,但是理財子公司成立對他們的意義可能遠大于對于大行的意義,完全可能會成為小銀行一個新的業務增長點。他繼續分析道,由于監管的限制,城商行在外地開設分行受到了種種制約。

  而理財子公司是一個全國性牌照,其業務恰恰可以幫助城商行、農商行將理財業務輻射到全國范圍,再加上互聯網渠道的擴展,理財子公司這個牌照對中小銀行的價值非常大,如果能夠做好,非常可能成為銀行一個新的增長點,甚至有可能超越銀行表內業務的規模,小銀行一定要充分利用互聯網渠道才能滿足其跨區域的要求。

  青睞理財產品設計人員

  人才隊伍的建設也是理財子公司在籌建過程中的重點,記者注意到各家銀行也在陸續招兵買馬。在高管方面,各大銀行傾向于由母行原資管部門的管理人員出任理財子公司的高管,比如建設銀行的理財子公司建信理財的董事長劉興華就曾任建設銀行資產管理業務中心總經理;而工商銀行的理財子公司工銀理財的非執行董事、董事長由原來工行資產管理部總經理顧建綱擔任;第三家獲批開業的交銀理財總裁一職由原交通銀行資產管理業務中心總裁金旗出任。

  國有大行中例外的是郵儲銀行,其理財子公司中郵理財近日面向社會公開招聘公司董事長一職。郵儲銀行表示中郵理財董事長人選應該具有豐富的金融機構從業經驗,熟悉資產管理業務盈利模式,熟知資產管理業務內控制度,并且要具備與擬任職務相適應的風險管理能力,具有大型金融機構資產管理工作經驗者優先。

  除了管理人員以外,還有哪些類型的人才在理財子公司人才隊伍建設中會受到青睞呢?

  曾剛認為,會受到青睞的一類是理財產品設計人員,另一類是科技人員。他表示,理財子公司肯定要推出符合收益率回報、風險控制,符合客戶多層次需要的產品,所以打造一個多元化的投資能力體系來提供產品非常重要。

  其次,對于銀行系理財子公司尤其是中小銀行的理財子公司,未來如果它們的拓展方向在線上的話,那么互聯網端的能力非常重要,所以對于科技人員需求不會少。規模擴張越快的話,對科技的依賴會越強。曾剛表示,在新的發展模式下面,原來銀行資管業務核心——投資能力不見得是唯一重要的,當營銷渠道轉到線上,對科技能力將會有很大挑戰。

  《每日經濟新聞》記者注意到,建信理財已開始了招兵買馬。目前,建信理財招聘職位涵蓋了七大板塊,包括產品板塊、研究板塊、投資板塊、交易板塊、風險板塊、金融科技板塊和綜合管理板塊。其中,建信理財對于投資板塊的人才需求最多,共有13個崗位在招聘,包括固守投資崗、股權資產投資崗、量化投資崗等。

  也有一些銀行的資管部門正在招兵買馬為理財子公司作人才儲備,記者在浦發銀行官網上發現該行的資產管理部目前有十余個崗位正在進行招聘,招聘人數都為若干。

(文章來源:每日經濟新聞)

責任編輯:CFBJ 專題:

圖說財富

瑞彩网app