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中國金融科技有多厲害?安永:采納率高達87% 遠高于全球平均水平

中富網快訊:

  金融科技的發展正從看似“噱頭”,到“初步被大眾所采納”。

  近日,安永發布了《2019年全球金融科技采納率指數》報告(以下簡稱:報告),以采納率的形式展示了全球金融科技的發展和應用情況。報告顯示,中國和印度的消費者金融科技采納率同為87%,遠高于全球平均水平64%;全球中小企業金融科技采納率為25%;中國的中小企業金融科技采納率為61%,位居首位,其次是美國,為23%。

  安永表示,調查中向消費者詢問了他們對5個類別共19項金融科技服務的使用情況,使用兩個“組合”或以上服務的使用者的比例被定義為金融科技采納率,安永解釋稱,僅使用單一服務的消費者群體無法體現行為習慣的變化。一個組合的服務包含一項主要的金融科技服務或者兩項或以上相關服務,如在線股票經紀和在線投資咨詢。

  中國金融科技發展處于全球領先水平

  安永對六大洲27個市場,27000名受訪者進行在線調查,結果顯示,在全球范圍內,96%的消費者至少知曉一項金融科技服務,能夠取代現有服務來幫助他們進行轉賬和支付。平均有89%的消費者知曉實體店移動支付平臺,82%了解點對點(P2P)移動支付系統和非銀行轉賬。中國大陸金融科技服務的普及率更是遙遙領先,其中99.5%的消費者知曉轉賬和移動支付服務。

  報告稱,僅兩年的時間里,亞太區主要市場的采納率就增長了一倍,有的甚至增長了兩倍,其中中國香港、新加坡和韓國的采納率均為67%,澳大利亞的采納率為58%。中國極高的采納率表明,金融平臺和生態系統已在中國得到廣泛應用。

  中國各類型金融科技和服務采納率處于全球領先水平,拉高采納率的幾種使用率較高的金融科技和服務包括:轉賬和支付(95%)以及儲蓄和投資(75%),特別是店內移動支付(90%)及線上投資建議和投資管理55%)。調查也顯示,所有類型金融科技和服務采納率均隨著收入增長而升高,各收入階層人群采納率差異最大的金融科技和服務是借款。

  在新興市場,中小企業大量使用銀行與支付服務,63%的受訪者使用該類別的服務。在中國,該比率達92%。這樣的高比率反映了新興市場的條件特征。與成熟市場相比,新興市場的金融基礎設施不夠成熟,這為挑戰型金融科技企業帶來了從零開始構建新產品和服務的機遇。

  中小企業提供數據的意愿日漸成為金融科技生態系統發展的重要考慮因素。中小企業的意愿因市場而異,至少在一定程度上反映了迄今為止各個市場中主要技術平臺的成熟度和突出優勢。中國市場尤為引人注目,幾家成熟的技術驅動平臺提供商提供的生態系統整合了金融機構和非金融服務企業。隨著更多提供商的加入,這些平臺不斷發展壯大,許多使用過平臺中非金融服務的中小企業有望在未來計入金融科技采納者行列。

  消費者偏好不斷變化

  根據報告,當下的客戶預期已發生改變,迫使金融服務行業進行顛覆和創新。傳統銀行、保險公司及財富管理公司的服務越來越數字化和科技化,顛覆了原有的服務主張。此次調查發現,31%的中國受訪者認為更好的體驗和各種創新產品和服務是采用金融科技的主要原因,而尚未采用金融科技的人群的主要原因是對于傳統金融機構有著更高的信任度。數據安全一直是金融科技采納者和非采納者的主要關注點。

  相較于其他金融企業,中國消費者更愿意與挑戰型金融科技企業共享他們的數據。他們仍然把現有保持聯系的銀行和保險公司視為首先接觸點,但他們很愿意從與之有關系的金融科技公司購買新的保單或產品。這意味著,提供自有金融科技服務的傳統金融機構需要注意行業的前提性因素,即消費者目前視為先決條件的產品特征,包括簡單、透明、順暢、個性化和全渠道。能滿足這些要求的傳統金融機構可充分利用已有優勢,例如現有的客戶關系、與同業和監管機構之間的長期聯系以及國際品牌知名度。

  安永亞太區金融科技與創新首席合伙人忻怡認為:“展望未來,我們看到越來越多的以生態體系為驅動的方法來管理消費者金融服務。我們還發現行業趨同開始形成趨勢,越來越多的交通、零售和電信等關聯行業的領軍企業開始推行數字化金融服務。我們認為,除了金融科技創新和采納率方面,亞洲亦將在行業趨同方面保持領先。”

(文章來源:經濟觀察網)

責任編輯:CFBJ 專題:

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